第1种观点： 一、购房首套房（南京市公积金、江苏省公积金都是这样）1，家庭名下无住房，第一次使用公积金贷款，首付三成，利率基准。2，家庭名下无住房，第二次使用公积金贷款，上次公积金贷款结清，首付三成，利率基准。二、购买二套房（一）市公积金1，家庭名下已有一套住房，面积大于100平米或人均超过32平米，无论是否申请过公积金贷款，都无法申请。2，家庭名下已有一套住房，面积小于100平米或人均小于32平米，第一次或第二次申请公积金贷款，都是首付三成，利率上浮10％。市公对人均要求宽松，即使单身一人或夫妻没有孩子，房子小于100平米，只要这个家庭房子不到100平，不管几口人，就可以用。（二）、省公积金1，第一次申请省公积金贷款，不受家庭名下已有房产套数和人均面积限制，首付三成，利率基准。2，第二次申请省公积金贷款，家庭名下已有一套住房，人均小于32平米，首付30％，利率上浮10％。人均超过32平米，限贷。省公对人均要求严格，一家三口房子大于96平米不行，夫妻两人没有孩子房子大于64平都不行，单身一人房子大于32平米不行，人均严格按照32平米算。三，购买三套房（一）省公：购买第三套及以上住房的，首次使用省公的，首付三成，利率基准，二次使用省公积金，限贷。（二）市公：名下已经有两套房，不管加起来面积大小，再购买第三套及以上住房，无论是否贷过，限贷。四、用过两次公积金，限贷。五、用过一次公积金，未结清，限贷。六、组合贷款，市公积金即使符合首套贷款条件，如果商业贷款被认定为二套房以上，商业贷款利率要上浮，则公积金利率也要上浮。省公积金例外，即使商贷上浮，省公付个首套贷款条件，省公也不上浮。七、如果夫妻一人是省公，一人是市公，则要综合考虑以上省公与市公贷款政策，比如省公可以被认定为首套，市公被认定为二套，那么本次贷款还是按二套政策办。备注：以上政策全部以家庭为对象，所谓家庭就是指父母与未成年子女。自己的父母或者自己的子女超过18岁就与自己不是一个家庭，与户口在不在一起没有关系。
第2种观点： 法律分析：公积金缴纳标准与两个因素相关，一是缴费基数，二是缴费比例。缴费基数一般依据职工上年度12个月平均工资标准确定，缴费比例一般为5%-12%。2020年南京最低公积金缴费基数为2497元，最高缴费基数为16200元，那么南京最低公积金缴费金额=2497×5%=124.85元，单位和个人各缴纳124.85元，合计个人账户到账249.7元每月。法律依据：《南京五险一金个人缴纳比例标准》 第三条 南京地区职工根据单位性质的不同，缴存比例分为三种：（一）机关及事业单位的缴存比例为12%;（二）外商、港澳台商企业的为10%-12%；（三）企业化管理的事业单位及其他企业，缴存比例为8%-12%，企业单位可以根据企业经营效益状况，向公积金管理中心申请提高住房公积金缴存比例，获批后即可参照执行。
第3种观点： 法律分析：购买住房提取住房公积金的，可于购房后2年内，凭房地产交易或不动产登记部门备案的购房手续或凭证以及税务部门出具的发票、契税完税凭证办理住房公积金提取，提取总额应不超过购房所支付的金额。住房公积金贷款结清前，借款人（含已经出具异地贷款证明、在其他住房公积金管理机构办理贷款的借款人）及其配偶的缴存账户余额仅可用于归还住房公积金贷款本息，不得再以其他原因提取。法律依据：《住房公积金管理条例》第三条 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。第五条 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。